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[行业领跑.最佳选择]

2019-05-30 10:58:55

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  据知情者表示,大火是在。当地时间1。0月11日凌晨4点15。分开始着起来的,。当时在仓库区的保安。第一时间发现了火情,随后立刻通。知了当地消防队、警方和仓库业主。

  随后,马德里社区消防队赶到。了现场,并立即展。开救火。但是因为仓库内。有大量易燃物品,因此火势在短。时间内变。得不可控制。其中。一间仓库起。火后,火势迅速蔓延到旁边,。最终导致两个仓库被焚毁。

  消防队员将两个仓库的。火势进行了隔断处理,避免蔓延到。旁边的仓。库,但是因为火势太大,周围的。仓库仍受到了。不同程度损失。

  事后消防队初步怀疑。是仓库内。的线路老化,而又超负荷用。电引发的电器火灾。。而就在不久前。发生的一起华人仓库火灾,原因同。样是电线老化并超负荷运行。

  火灾发生。后,中国。驻西班牙使馆对火灾进行善。后处理,。并提示广大侨胞,秋季是火灾。多发季节。,尤其是今年,火灾明显。比往年多。。原因首先是今年气候比较干旱,。其次是华人仓库区的消防。隐患比较多。而业主防火意识不强,。这点是关键问题。希望广。大华商在生产工作之余。,能够加强防火意识,及时排。查火灾隐患,确保人身财物安全。

  科技应用。可以提升金融效率和能。力,但也可能产生新的风。险——

  金融科技跑得快监管脚步不。能慢

  经济。日报·中国经济网记者。何川

  科技应用可以提升金融。效率和能。力,但不能完全消除风险,有时还。可能产生新的。风险。在对金融科技监管时,要。坚持实质重于形。式的原则,保。持监管一致性,压缩。监管套利空间。监管层应采。用综合的。、穿透式监。管等手段,积极地。运用现代科技手段提升监管和合规的效率

  近年来,。金融科技在提高资源配置效。率和服务能力的同。时,也给金融业带来了新的变化。和挑战。特。别是金融科技的快。速发展,跨机构、跨行业。风险关联度增强,。如何进一步完善对金融科技的。监管,有效。防范金融风险和遏制金融乱。象,考验着监管能力和智慧。

  隐藏风险不容忽视。

  “早前的‘e。租宝’非法。集资案、最近的‘ICO(首次代。币发行)’被叫停。,以及各类P2P公司跑路事。件等,所有。这些都是利用互。联网技术或金。融科技的热。点,作为非法集。资或其他违法行。为的一种伪装,并最终酿成。了风险事件。”中国社会科学。院金融所银行研究室。主任曾刚表示,在金融科。技快速发展的大背景下,这类金融乱象需要严加防范。

  实际上,除了各类非法。金融乱象外,金。融科技的。发展也给整个金融。业带来了新。的风险和挑战。中。国互联网金融协会会长李东荣说。:“在过去,金融风险受当。时的经济。、技术条件约束,很多都是。局限于某一个地区和单。位,但是现在通过互联网(特。别是在移动互联网的条件下),这。种风险因素可能迅速地传播到。其他机构。和关联行业,容易交叉感染。”

  他表示,。当前如果证券业或保。险业出现了风险,肯定会影响到银。行业,因为。它们要通过银行来作为资金。的存、贷、汇通。道,是“。一荣俱荣、一。损俱损”的关系,这。种“牵一发而动全身”的风险特。征在过去金融业务还是手工操作。和电算化的时代是无法想象的。

  从金融产品的创新来看,曾刚。认为,科技应用。可以提升金。融的效率和能力,但不能完全消。除风险的存。在,有时还可能产生新的风险。。比如,与支。付挂钩的货币市场基金创新(即。各种“宝”类产品),在很大程。度上提升了客户的体。验以及收。益水平。但。从另一方面来看,它也造成了。整个金融体。系流动性风险复杂化等问题,需要加以防范。

  从金融消费者的权益保护来。看,金融产品需要有合格。投资人制度,以确保将合适的产。品卖给合适的投资者。“在借贷。方面,要确保信贷对象和信贷条。件的合理,不能搞掠夺式贷款。但。在过去一段时间里,。部分互联网‘现金贷’和‘校园。贷’产品,明显违背了。消费者权益保护的要求,并造成。了严重的社会影响。”曾刚说。

  中国人民大学重阳金融研究院。高级研究员董。希淼表示,。在金融科技助推下,。大数据与金融行业深。度融合,数据资源成为金融科。技新的核心竞争力。。一方面,有些。企业逐渐发展成具有数。据垄断性质的公司,存。在数据泄露、疏于管理造。成的系统性数据安全隐患。;另一方面,在缺乏法律。规范和监管的情况下,。金融科技涉及对个人。各种信息的搜集和处理,容易侵犯个人隐私和其他利益。

  完善监管刻不容缓

  当前,由。金融科技产生的风险较以前。大不相同。因。此,如何处理好金融。效率和金融安全之间的关系,建立。健全金融科。技的风险防范。体系变得尤为重要。

  曾刚认为,从现。有的监管架构来看。,在对金融科技监管时,首先是。要坚持实。质重于形式的原则,保持监管一致。性,压缩监管套利空间。“对依托。金融科技的金融创新,应按照其。本源的业务性质,。与现有业务执行相。同的监管标准。比如,基于互。联网的网络贷款(包。括联合贷款等)。,其风险控制流程、风险准入标准。以及拨备计提。要求等,都应。纳入银行统一的信。贷管理要求。。否则,会留下监管套利空间,不利于监管政策的落实。”

  曾刚还表示,要坚持。宏观审慎原则,。监管时要保持公平性。“现有金。融监管政策。可以分为两大类,一类是。为了维护金融机构稳。健经营,对其。业务实行的。微观审慎。监管;另一。类则是为了落实。国家政策和维护整个金融体系稳定。而实施的宏观审慎监管。比如,。银行业的法定存款准备金率,。以及信贷投放方向的。限制,都是基于宏观。审慎的监管要求。但目前许多互。联网金融创新,在对。标银行传统业务时,并不承担宏观审慎监管的成本。”

  他以各种“宝”类。基金产品为例,认为其在微观上。对银行活期存款形成直接替代,宏。观上也提高了货。币乘数,影响与存款。接近。在这种情况下,如果。不将其纳入宏观审慎监管框架。,实施与银行存款相类似。的准备金要。求,一方面会不。利于公平竞争,另。一方面则会进一步加速存。款向货币市场基金的转化,削弱宏观审慎监管的效果。

  董希淼则认为,在。深入挖掘。金融科技发展。、带动金融创新的同时,还。应该合理借鉴“。监管沙箱。”(san。dbox)等国。际经验,允许。在可控的测试环境下。对金融科技产品或新服务开展。真实或虚拟测试。。此外,金融科。技行业积累了大。量客户个人信息,监管机。构应完善。客户信息保。护规定,最大限度保护消费者权益。

  与此同时,也有业内人士表。示,监管层。应采用综合的、穿透式监管等手段。,积极地运用现代科技手段提升监。管和合规的效率。对于存在。巨大风险隐患或者有重大公共。影响的技术创新,则应保持。足够的审慎监管。态度,并及时介入。

  金融机构因时而变。

  在监管。不断强化的背景下,作为中。介机构的银行、。互联网金融类公司等也需要提高。防范风险的意识和自身处理。风险的能力,保护好。金融消费者的合法权益。

  董希淼认为,对于。银行等金。融机构来说,一是。需要进一步强化银行数据。安全意识,加强银行数据中。心和灾难恢复能力建设;二是要深。入研究和解决灾难备。份系统建设方面存在的突出问题。和技术难。点,实现技术突破;。三是加强与国际先。进机构和同行在金融科技风险管。理方面的经验交流。,提升银行信息科技风险监控水平。

  对于互联网金融类公。司而言,狐狸金服创。始人兼CEO何。捷认为,首先应该利。用技术创新构建高水平。风控系统,实现精准授信,切。实提升服务客。户的能力和水平;其次还应该在。数据利用与数据保护之间寻。求平衡,有效保护。客户的隐私和资金安全。;再次是加强企业诚信建设,提高员工自律意识。

  对于金。融消费者而言,董希淼认为,需。要进一步了。解金融科技,对互联。网金融等新金融业态的运营模式。和商业模式加强认识,增强风险。识别能力和风险意识,在遇。到风险事件时,充分利用法律。等手段保护自身合法权益。

  何捷则表示,投资者应建立。风险意识,了解投资产。品的风险,了解所选。择机构的。风险,选择适合。自己风险偏。好的产品。,并且要。有隐私意识,防止个人信息泄。露。(本系列报道完)

  嫌疑人称之为“钱生钱”。

  日前,涉案金额数亿元的。虚开增值税发票案移送至山东。省滕州市检察院,。犯罪嫌疑人赵江、王兴、胡勇、。张有志被依法批准逮。捕。该案。作案地横跨浙江、湖北、四川、。山东、上海等多地,涉及。化工、能源。、物流等多个行业。,牵涉其中的公司有十几家。

  这是一个成体系。的庞大虚假交易系统,无论是进货。、加工、。运输还是销售,。通过资金回流、虚。假支付、挂账、借助私人账户掩。人耳目等方式,付出。去的钱又流回了最初的付款。方。十几个公司,在这样一个系。统内,或者大循。环、或者小循环,在没有发生。真实业务的情况下,通过复杂的票。流、物流、资金流。,实现“钱生钱”,即用。增值税专用发票抵扣。税金,从而套取国家资金的勾当。

  纳税大户行为反常

  兴隆。公司成立于20。16年4月底,主要从。事燃料油加工。和贸易。由于该公。司每月资金流很大,需要开具。的发票数额巨大,所以该公。司会定期拿着销售合同、银行。流水到国。税局申领发票或拿着发票申报抵扣。,成了当地国税部门的“大客户”。

  虽说是“大客户。”,但国税局对。这个“大客户。”的很多业务并不是很。熟悉。山东滕州没。有与石油加工有关的企业,税务部。门对这一领域的很多业务感到。比较生疏。为了有。效监管,税务部门多次。要求兴隆公司补充材料。、提供手续:一次是让兴隆。公司提供一份加工工艺的流程,。一次是让兴隆公司去工。商局变更经营范围。,增加燃料油加工业。务。兴隆公司也都按照国税局。的要求补充了。材料并变。更了经营范围。。当年8月,由于兴隆公。司业务总。量和短时间内业务增量都非常。大,引起了税务管理系统的网上预警,税务部门开始对兴隆公司进行账目稽查。

  通过稽查。,税务人员发现兴隆公司供货。方共有四家,分别是诺昌实。业公司、唐乾有限公。司、通力化工有限公司、。鑫龙能源有限公司。。兴隆公司销售燃料油的下家。也有四家公司,分别。是辰青化工有限公。司、泰锦化工。有限公司、冉化化工。有限公司、乔发能源发展有限公司。。上游公司给兴隆公司。开具的都是重质油的增值税发票。,而兴隆公司。开具给下游公司的是燃料油。发票。也。就是说,兴隆公司买的。是重质油、原料油,卖。的是燃料油。重质油需要经过加工。才能成为燃料油,。但核查兴隆公司发票发。现,其销售数量远大于加工。数量。兴隆公司。虽然货物交易量巨大,但其。所有产品都是从外地。买来、再卖到外。地去,在滕州当地没有任何业。务,滕州。也没有石油加工厂,那该公司开在滕州其实没任何优势,反而会增加公司的运营成本。

  该公司的反常行为引起。了国税部门的重视,。2016年9月,滕州。市国税局将该案件线索移送到。公安机关。

责任编辑:[行业领跑.最佳选择]:未经授权不得转载
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